出国留学金融服务——留学外币面面观

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　　民生新推出欧元卡、澳元卡，中行已发卡2400万张海外发行400万张，中信推留学生信用卡（VISA双币卡）

　　由于学生信用卡不良率持续攀升，银监会已出台新规禁止银行向未成年学生发信用卡（附属卡除外），曾火热一时的“校园卡”基本全面停发。

　　理财周报记者调查发现，银行对学生的生意还是要做，只不过把原来针对国内读书的孩子们变成了即将飞往世界各地的留学生们。

　　中国银行信用卡中心近日就宣布，截至目前，中行已发行信用卡2400万张，其中在海外发行400万张。

　　中行信用卡中心总经理车军说：“作为国际化程度最高的中资银行，中行将进一步完善留学金融服务，推广留学信用卡，助力中国学子海外求学。”

　　留学生信用卡暗战升温

　　车军指出，关于学生信用卡的探讨最近的确比较多。

　　“作为中国银行来说，学生持卡人在客户中的占比相对并不高，也没有数据显示出这个群体有特别的高风险。但是，现在的确有学生使用信用卡消费过多、无力还款的案例发生。”

　　目前，招商银行、兴业银行、中信银行等全面停止了大学生信用卡的发行。中国银行、农业银行对大学生信用卡的申请标准进行了上调。

　　但是，对去海外求学的留学生来说，信用卡却是必不可少的金融工具。消费、住宿、租车、付小费等等，很多都要靠信用卡来完成。银行也看准了这块的商机，每年9月份之前，是各大银行猛推留学信用卡的时机。

　　可供留学生使用的信用卡一般分为普通的双币信用卡，也就是人民币-美元卡；其次是多币种双币卡，如欧元卡、港元卡等，其记账货币和结算货币都为欧元或港元，直接折算成人民币，减少因折算而产生的部分汇率损失。

　　当前留学最热门的地区无非是美国、英国、澳洲、加拿大。

　　民生银行近期就新推出欧元卡、澳元卡，可在中国银联和国际信用卡组织全球受理网络使用，其中澳元卡属国内首家推出。

　　中国银行新推出的英镑卡，将提供英镑为清算货币、英镑消费、英镑还款，也可用人民币还款，避免在英国消费时的多重货币兑换损失。

　　此外，车军介绍，中国银行还有人民币-日元双币卡。

　　而中信银行的出国留学生信用卡（VISA双币卡），用该卡购买美国西北航空、德国汉莎航空、澳大利亚航空的指定航线机票，将获得票价或行李优惠。

　　关于留学信用卡如何防范风险、控制不良率的问题，车军说：“我们更会特别注意为家长提供渠道、让家长能随时掌握孩子的用卡情况。”

　　留学用外币信用卡更省钱

　　留学时如何活用信用卡能省钱？一位中行信用卡部有关人士还为记者算了这样一笔账。

　　比如去欧洲留学，假设他通过信用卡刷卡消费了10000欧元，那么如果刷的是一般人民币、美元双币卡信用卡的话，以欧元计价的消费金额为10000欧元，还款时，只能折合成美元记账。

　　参考4月份某一天的中行外币卖出价，人民币兑欧元为9.0585元，人民币兑美元为6.8452元。将10000欧元兑换成美元为13483.26美元，这其中包括欧元兑美元汇率，和国际卡组织兑换手续费。这是在涉及多种货币之间的结算时，持卡人需要缴纳占消费金额1%-2%的“国际信用卡外汇汇兑手续费”。

　　然后，还要将这笔美元的消费金额兑换成人民币，参考同日外币卖出价，人民币兑美元还款应该为92295.61元。这是刷普通双币卡需要还款的金额。

　　那么如果刷中国银行长城国际欧元卡，同样消费掉10000欧元，则以10000欧元记账，人民币与欧元直接兑换，应该还款的金额为90585元。

　　也就是说，如果直接用欧元卡，在欧洲消费，然后用人民币还款，将比用其他的外币卡美元做为中转货币的还款方式，节约1710.61元人民币。

　　在澳元方面，民生银行信用卡中心有关人士介绍说，澳大利亚八大名校本科每年平均学费在2万澳元以上，加上生活支出2万。以4万澳元为例，如果使用人民币美元卡刷卡支付4万澳元，1%的货币兑换手续费折合人民币约为2160元，如果直接使用民生银行澳元信用卡，则可以节省2000多元钱。

　　国外刷卡五大事项面面观

　　在国外刷卡要注意哪些具体事宜？是去国外办信用卡？还是从国内带卡过去？针对这些细节问题，车军说：“在国外申请所在国银行当地发行的信用卡，是一个不错的办法，并且本地化服务方面也有优势。”

　　“只是对很多留学生而言，初到异国，又没有固定收入，申领可能存在一定困难。在国外申办信用卡，需要符合严格的申领条件，通常要求一定的居住时限，并需提供信用证明。此外，从申请到核准领卡，也需要一段时间。国内申请信用卡，可以提前准备，出国时就可派上用场。”

　　车军指出，第一次出国的留学生可以先在国内申请一张信用卡，对国外环境熟悉了之后，再申请一张当地信用卡。

　　另外，在国外刷卡主要注意五大问题，分别是：用卡付小费、预授权、凭密码或签名消费、紧急挂失补发卡及补现服务、临时额度调整。

　　其中，用卡付小费，是指在国外持卡消费时，信用卡签购单上一般有三栏金额：基本消费金额、小费及总金额。您可根据本人意愿在“小费”栏填写支付金额，加总后填入“总金额”栏内，最后签单。

　　此外境外使用信用卡刷卡消费一般凭签名，不需要密码。如果发生遗失或者被盗用，要马上与信用卡中心联系，将损失降到最低。一定要选择有“挂失零风险”的全面失卡保障服务的卡片，这样在卡片丢失后发生的刷卡金额，将全部由银行承担。

　　如果学生在海外使用的是附卡，在临时提高刷卡额度方面，还可以由家长在国内往信用卡里存入与卡币种相应的货币，子女可立即在国外消费新增加的信用额度，相比传统的汇款，更为便捷。

　　车军说，信用卡这个产业非常庞大，我国信用卡产业目前还是一个发展的初级阶段，这个市场也是中、外资银行下猛力争夺的市场。

　　“这个市场潜力非常大，从长期来看它的收益是非常好的，在西方发达国家成熟的信用卡在它银行总收入当中大概占到了20%到30%，像花旗银行据我们了解就是这样，而外资银行也一直想进入中国的信用卡市场。”