外汇理财关注细节 抓住时机选对产品

　　提起外汇理财，许多人的第一反应是手中有外汇只要存在银行做定期储蓄，拿稳定的利息就可以了。但事实上，由于近期国际金融市场大事不断，汇率上下波动明显，即使是存银行也可能发生价值损失。手中有外汇，还是应该抓住时机，选对理财渠道。

　　王阿姨这两天为其在半年前的一个决定而懊恼不已。由于王阿姨的小儿子今年要到澳大利亚留学，所以这两年她大女儿从美国寄来的美元，王阿姨都不舍得换成人民币，而是存在银行里面。由于欧洲债务危机以及美国信用评级被降低，美元快速贬值，使得王阿姨的外汇账户损失，堪比她的股票账户损失。

　　孩子出国留学，不仅要考虑外汇的保值问题，更应该关注使用中的一些细节。比如给孩子的钱，最好是现金、汇票、旅行支票、国际信用卡相结合。少量现金供零花急用，汇票用于支付学费和校方住宿费，旅行支票拿来应急，国际信用卡用于日常花销，也方便家长监控。

　　家庭如果持有比较多的外汇，也需考虑通过理财的手段来保值增值。当前各家银行推出的外汇理财产品可谓“乱花渐欲迷人眼”。在选择外汇理财产品的时候，不仅要看其预期收益率，还是关注这家机构以往的运作经验，特别是有没有零收益或者负收益的产品大量出现。

　　不要挑选与未公开的模型或指数挂钩的外汇理财产品，要挑选自己熟悉的币种和挂钩对象。比如利率挂钩型产品风险虽低，但仍然需要投资者对未来外币利率走势有基本的判断；汇率挂钩型产品期限短、投资灵活，但风险大，需要投资者对汇率走势有准确的判断；集合理财产品具有保障本金、收益不封顶、可申请提前终止理财的特点，但是它的投资期限比较长，且一旦提前终止理财，需要缴纳一定的提前终止费用。投资者要了解自己将会获得的权益、产品的风险程度，做到心中有数。

　　许多人在选择外汇理财产品的时候，往往认为外资银行推出的理财产品一定比中资银行好，这是一个误解。

　　据一位理财产品设计人透露，中资银行多数发行的固定收益类外汇理财产品，实际上是将募集的外币转换成人民币后在本币市场投资，或是进入银行理财资产池，或者是进行同业拆借，获得比外币市场运作更高的收益率，到期后再换回外币兑付给客户。同时，在产品运作初期银行会做一笔掉期交易锁定两次汇兑的成本。普通投资者不妨更多关注中资银行的外汇理财产品，并根据自己的实际情况，长短结合进行理财。