根据Environics民调公司最近一项调查显示，大约每四名加拿大人之中，便有一人表示对步入退休期感到“有点困难或十分困难”，其中百分之十八指困难来自经济问题。调查并显示约三分之一受访者因担心“钱越来越少”而不愿意消费，四分之一表示于退休后将继续工作，当中百分之廿九说是因为退休后收入不足。

　　其实未雨绸缪预早计划退休生活并不困难，但问题出于很多人并不清楚自己退休后所需的金钱开支。据加拿大理财计划师协会（Canadian Association of Financial Planners）九九年一项调查显示，超过一半的加拿大人不清楚自己退休后需要多少积蓄，而只有三分之一人正式向理财顾问寻求咨询。更为未来生活制定一套全方位的储蓄投资战略，可参考以下十项要诀。

　　第一，应该坐言起行。理财顾问林志坚指出，一般人最常犯的错误是起步太迟，越迟开始退休储蓄计划，投资增值的年份便愈短，与退休所需金额目标的差距便愈大。一些人往往会以一些高风险高回报投资，企图弥补时间上的损失，但这样是十分危险的，有可能会得不偿失。他举例说，“假设”投资者于20岁时将10,000元投资在可延税的注册退休储蓄计划中，以每年7%得率回报计算，在他65岁退休时这笔投资将增值至210,000元；但假如他于40岁才作出同样投资，到退休时只有54,000元。

　　第二，要做理财评估。理财专家Sandra Foster指出，大部分人在忙于供养子女、应付房屋贷款之余，也不要忽略投资计划的重要性，安排未来退休计划也应该象处理公司业务计划一样，必须详细策划。退休后生活开支和花费多少，虽然因人而异，但专家建议首先为退休时能储蓄到1,000,000万元资本。看起来这数目好像有点吓人，但7%利率计算，这笔款项每年只会带来70,000元收入。再将通货膨胀率计算在内，实际金额届时将远远不如眼前看起来的多。目前网上有很多计算工方法，可以让投资者作出多种不同假设，计算出能通货膨胀、课税和利率，会如何对未来退休计划目标构成影响。

　　第三，精算退休金收入。在评估退休后财政收入时，不要遗漏了退休金收入。虽然只有少于45%的加拿大人可享有公司退休金计划，但Foster提醒有这种福利的人士，必须小心监察计划内的投资增长情况。此外也要将政府退休金（CPP）和老年保障津贴（OAS）计算在内。不过大部分理财专家都会建议不要对政府退休金及津贴有过高期望，因为政府很可能于未来设立限制，令成功的投资能受惠于政府的福利计划。